Een huis kopen in Rotterdam is al spannend genoeg, dus lineaire hypotheek berekenen wil je het liefst snel en helder kunnen doen. Zeker in een markt waar een appartement al gauw richting de drie ton of meer gaat, maken maandlasten meteen het verschil. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af, waardoor je schuld sneller daalt en je rentelast stap voor stap lager wordt.
Dat klinkt technisch, maar de rekensom is verrassend overzichtelijk. Juist daarom is deze hypotheekvorm populair bij kopers die graag grip houden op hun woonlasten, bijvoorbeeld in wijken als Blijdorp, Prinsenland, Rotterdam-Zuid of Kralingen.
Lineaire hypotheek berekenen: zo werkt de som
Stap 1: bereken je vaste maandelijkse aflossing
Bij een lineaire hypotheek deel je het geleende bedrag door het aantal maanden van de looptijd. Leen je € 350.000 en kies je voor 30 jaar, dan deel je dat bedrag door 360 maanden.
De vaste aflossing is dan € 972,22 per maand. Dat deel verandert niet. Wat wel verandert, is de rente die je betaalt over de resterende schuld.
Stap 2: tel de rente over je openstaande schuld erbij op
Stel dat de hypotheekrente 4% is. In de eerste maand betaal je 4% rente op € 350.000, gedeeld door 12. Dat komt uit op ongeveer € 1.166,67 rente.
Je bruto maandlast in maand één wordt dan € 972,22 aflossing + € 1.166,67 rente = € 2.138,89. Na elke maand daalt de schuld, dus betaal je daarna iets minder rente. In maand twee is de schuld nog € 349.027,78 en zakt de rente al iets mee.
Dat is de kern van lineaire hypotheek berekenen: je start relatief hoog, maar je maandlast loopt daarna af. Wie van voorspelbaar aflossen houdt en sneller vermogen in de woning wil opbouwen, vindt dat vaak prettig.
Een simpel ezelsbruggetje:
- Lineair = vaste aflossing
- Rente daalt elke maand
- Totale maandlast daalt dus ook
Let wel op: je bruto maandlast is niet altijd je netto maandlast. Door hypotheekrenteaftrek kunnen je netto lasten lager uitvallen, afhankelijk van inkomen, hypotheekvorm en fiscale situatie.
Lineair of annuïtair in Rotterdam: wat scheelt het per maand?
Veel woningzoekers vergelijken een lineaire hypotheek met een annuïteitenhypotheek. Dat zie je ook terug in zoekopdrachten als hypotheek berekenen annuiteit, annuiteiten hypotheek berekenen, hypotheek berekenen annuiteiten en annuïtaire hypotheek berekenen. Logisch, want beide vormen komen vaak in aanmerking voor renteaftrek als je aan de voorwaarden voldoet.
Waarom annuïtair in het begin lager lijkt
Bij een annuïteitenhypotheek blijft je bruto maandbedrag in het begin ongeveer gelijk. Op dezelfde hypotheek van € 350.000 tegen 4% en 30 jaar kom je grofweg uit op een bruto maandlast van ongeveer € 1.671.
Dat is duidelijk lager dan de € 2.138,89 van lineair in de eerste maand. Het verschil zit erin dat je bij annuïtair in het begin minder aflost en relatief meer rente betaalt. Je schuld zakt dus langzamer.
Voor starters in Rotterdam kan annuïtair daarom aantrekkelijker lijken, omdat de instaplast lager is. Maar op de lange termijn betaal je meestal meer rente dan bij lineair.
Wat betekent rente in 2026 voor je keuze?
Wie zoekt op verwachting hypotheekrente 2026 of verwachting hypotheekrente 2026 Rabobank, wil meestal weten of wachten slim is. Het eerlijke antwoord: niemand weet de rente exact. Banken en economen passen verwachtingen regelmatig aan.
Wat je wél kunt doen, is meerdere scenario’s doorrekenen. Reken bijvoorbeeld met 3,5%, 4% en 4,5%. Dan zie je direct wat een paar tienden rente doen met je maximale hypotheek en maandlasten. Ook in tools voor ABN hypotheek berekenen of andere banken zie je vaak hetzelfde patroon: lineair start hoger, maar loopt sneller omlaag.
Wanneer is een lineaire hypotheek aantrekkelijk?
Een lineaire hypotheek past niet bij iedereen, maar in deze situaties is hij vaak interessant:
- Je kunt hogere startlasten dragen en wilt later juist meer financiële ruimte.
- Je wilt sneller aflossen, bijvoorbeeld omdat je risico wilt verlagen.
- Je verwacht in de toekomst lagere woonlasten prettig te vinden, bijvoorbeeld bij gezinsuitbreiding of minder werken.
- Je koopt in een duurdere Rotterdamse wijk en wilt sneller onder je oorspronkelijke schuld komen.
Voor veel doorstromers is dat een aantrekkelijk idee. Zij hebben vaak al overwaarde en kunnen de hogere beginlasten makkelijker opvangen dan starters.
Breng je eigen geld in vanuit beleggingen of crypto? Dan duiken ook zoekvragen op als bitcoin koers verwachting 2026, belasting op crypto 2026 en hoeveel belasting over crypto 2026. Handig om te volgen, maar baseer je hypotheek liever niet op onzekere koerswinsten. Geldverstrekkers kijken vooral naar stabiel inkomen, aantoonbaar vermogen en structurele betaalbaarheid.
Een praktische tip voor Rotterdamse kopers: kijk niet alleen naar de koopsom, maar ook naar servicekosten, energielabel, erfpacht waar van toepassing en eventuele verbouwkosten. Juist dan zie je of lineaire hypotheek berekenen echt bij jouw situatie past.
FAQ
Hoe kan ik zelf een lineaire hypotheek berekenen?
Deel eerst het leenbedrag door het aantal maanden van de looptijd. Dat is je vaste aflossing. Daarna bereken je per maand de rente over de resterende schuld. Aflossing + rente = je bruto maandlast.
Is een lineaire hypotheek goedkoper dan een annuïteitenhypotheek?
Meestal wel over de hele looptijd, omdat je sneller aflost en daardoor minder totale rente betaalt. Daar staat tegenover dat je in de eerste jaren hogere maandlasten hebt dan bij annuïtair.
Wat is slimmer in Rotterdam: lineair of annuïtair?
Dat hangt af van je inkomen, spaargeld, toekomstplannen en de woningprijs. Kun je de hogere startlasten aan, dan is lineair vaak interessant. Heb je juist ruimte nodig in de eerste jaren, dan kan annuïtair beter passen.
Kort samengevat: lineair is simpel te berekenen, zorgt voor dalende maandlasten en levert vaak minder totale rentekosten op. Voor Rotterdamse woningzoekers is het vooral slim om meerdere rente- en koopsomscenario’s naast elkaar te zetten voordat je een bod uitbrengt.